Реструктуризация долга что это

Реструктуризация долга это – хорошо или плохо?

Реструктуризация долга что это

Доброго времени суток дорогие друзья! Меня зовут Руслан Мифтахов, и сегодня мы с вами будем говорить о том, что такое реструктуризация долга, как происходит изменение условий по кредитному соглашению, по ипотеке, как применяется такая мера при задолженности за ЖКХ, и как это происходит у юридического или физического лица.

Итак, приступим…

Сущность реструктуризации

Если взглянуть на сложившуюся на сегодняшний день ситуацию, то в стране возникло огромное количество тех людей, кто должен. Очень многие брали в свое время кредиты, например ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия.

Но мировой финансовый кризис сделал свое черное дело. Огромная часть населения страны осталась без работы и средств к существованию. Теперь, когда ситуация несколько улучшилась, очень многие опять готовы возвращать старые долги.

Так вот, отвечая на вопрос сегодняшней темы, я скажу, что реструктуризация долга это тот инструмент, который выработали кредитные учреждения. При его применении меняются условия погашения задолженности, при которых должнику представляются более мягкие условия возврата долга.

Такая предоставленная возможность является очень своевременной, когда материальное положение заемщика плачевно, и он не располагает необходимыми денежными средствами для выполнения обязательств, которые предусматривает соглашение.

Тем не менее, чтобы получить такую возможность, у заемщика должны быть веские основания. Это могут быть болезнь должника, развод и т.д.

Реструктуризация по кредиту

Первое, о чем должен позаботиться заемщик для того, чтобы оформить процесс реструктуризации по кредиту до того момента, пока дело не начнет рассматриваться судом, обратиться в кредитное учреждение и написать заявление.

При этом необходимо понимать, что каждый банк предложит свои условия:

  • Кто-то потребует, чтобы обязательство по выплатам было просрочено для того, чтобы была инициирована процедура реструктуризации;
  • В другом же банке не станут объединять суммы долга по всем кредитам в общую сумму, а проведут процедуру реструктуризации для каждого кредитного соглашения отдельно;
  • Какое-то из учреждений потребует определенную часть, выраженную в процентах от суммы задолженности;
  • И наконец, в последнем должнику предоставят отсрочку на срок от 3 до 12 месяцев, в течение которых ему будет необходимо выплачивать лишь сумму начисленных процентов.

Подавая заявление, заемщик обязан указать веское основание, по которому кредитному учреждению следует провести обозначенную процедуру.

До того, как обратиться в финансовый институт, заемщику необходимо продумать план переговоров и подготовить соответствующий пакет документов. Если будет принято положительное решение, то вся сумма обязательств клиента будет объединена в один договор с новым номером.

Как Вы считаете, однозначно хорошо или плохо для гражданина, если банк одобрит заявку на реструктуризацию?

Как известно, у каждого решения есть две стороны медали. С одной стороны каждый из Вас как заемщик смогут сохранить чистой кредитную историю, а также избежать разбирательства Вашего вопроса и в суде и принудительного взыскания долга.

Однако, с другой стороны, Вам, конечно же, позволят сократить размер ежемесячных выплат, но в долгосрочной перспективе общая сумма средств, выплаченных банку, увеличиться.

Вместе с тем, следует отметить, что если будет применена подобная мера по отношению к задолженности по кредиту при банкротстве физлица, то условия процедуры для должника будут гораздо еще более мягкими.

Вместе с тем, если физическое лицо занимается индивидуальным предпринимательством, то реструктуризация задолженности ип имеет свои особенности.

Реструктуризация задолженности по ЖКХ

Как показывает практика, задолженность населения за ЖКХ имеет тенденцию только к увеличению. Причиной тому служат прямо противоположные уровень жизни и цен.

Организации, занимающиеся оказанием коммунальных услуг, готовы пойти на встречу должникам и произвести перерасчет, если будет совершен единоразовый платеж для погашения половины от общего объема задолженности.

Коммунальные службы отличаются своим терпением и готовы не подавать иск в суд, если сумма ежемесячных платежей позволяет покрыть не только текущий долг, но и старые обязательства.

Однако для того, чтобы долг перед ЖКХ был реструктуризован, между Вами как должником и коммунальными службами или Управляющей компанией должно быть подписано соглашение, в соответствии с которым основная сумма задолженности будет поделена на равные части, погашать которые Вам будет необходимо каждый месяц.

Что касается размера таких выплат, то они не могут превышать 25% от получаемого Вами дохода.

Для того, чтобы запустить процедуру, как и в случае с банками, Вам необходимо обратиться с заявлением.

Аннулирование задолженности

Ситуации, когда банк отказывается от своих претензий и осуществляется аннулирование займов, происходит очень редко. Это может произойти в следующих случаях:

  • Когда судебные издержки при рассмотрении иска о взыскании задолженности превышают сумму долга;
  • Когда должник умирает, и отсутствуют наследники, которые могли бы выполнить его обязательства;
  • Истечение срока исковой давности.

Такие примеры, когда учреждение отказалось от своих претензий очень мало.

А на этом я заканчивают тему статьи и не забывайте:

  1. Оставлять комментарии внизу страницы;
  2. Делится этой статьей с друзьями, нажав по кнопкам социальных сете;
  3. Подписаться в форме ниже, чтобы получать новости блога на почту.

До новых встреч друзья!

С Вами был Руслан Мифтахов

Источник: https://RuslanTrader.ru/restrukturizaciya-dolga.html

Реструктуризация кредитной задолженности: что это?

Реструктуризация долга что это

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике.

Что такое реструктуризация?

При обращении к экономическим словарям мы сможем увидеть следующее определение: реструктуризация – это изменение текущих условий кредитования с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Другими словами, данная услуга предоставляет человеку, оформившего на себя кредит, изменить его условия.

Как правило, такая услуга необходима тогда, когда заемщик не может справляться с текущими платежами из-за каких-либо трудностей. Сюда, чаще всего относится:

  • потеря работы, снижение заработной платы на месте трудоустройства,
  • смерть одного из родственников (который мог являться поручителем или созаемщиком),
  • прохождение военной службы,
  • выход в декрет.

Иными словами, просто так банк менять условия текущего договора не будет, т.к. для него это невыгодно. Вам могут пойти на встречу только в том случае, если для этого имеются серьезные основания, которые вы сможете подтвердить документально.

Чем выгодна эта услуга заемщику?

Если у вас возникли временные финансовые трудности, из-за которых вы не можете в полной мере выполнять свои обязательства по кредитному договору, нужно немедленно сообщить об этом в банк. Самое плохое, что вы можете сделать – это просто ждать, пока ситуация улучшится, чтобы продолжить платить.

Когда вы допускаете просрочку очередного платежа, вам начинают начислять пени и штрафы, которые увеличивают сумму долга. При этом у вас портится кредитная история, а это значит, что в будущем у вас возникнут проблемы при повторном обращении в любой банк.

Чтобы этого не допустить, нужно посетить отделение компании-кредитора, и попросить о реструктуризации. Что вам смогут предложить:

  • предоставление кредитных «каникул» — отсрочка по платежу,
  • изменение валюты кредита,
  • увеличение кредитного периода с той целью, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно: процентную ставку по данной услуге изменить не могут. И даже в том случае, если вы брали кредит под один процент, а сейчас в том же банке предлагаются пониженные %, все равно на изменение рассчитывать не приходится.

Чтобы не возникло просрочек по кредиту и не была испорчена КИ люди обращаются в банк за такой услугой. Если этого не сделать, в дальнейшем могут возникнуть проблемы. О том, чем грозит неплательщику просрочки, читайте здесь.

Как получить? 

Как правило, реструктуризация кредитной задолженности предоставляется по заявлению заемщика в том случае, если у него резко ухудшилось материальное положение, и по текущим условиям он выплачивать кредит не имеет возможности. Однако учтите, что причины для этого должны быть достаточно вескими, и подтверждаемыми документально:

  • увольнение или сокращение с работы,
  • полученная травма (инвалидность), долгая хроническая болезнь, требующая постоянного медицинского вмешательства,
  • смерть близких родственников и т.д.

Для подтверждения данных причин вам обязательно понадобится документальное сопровождение, т.е. справка с места работы, записи в трудовой книжке, справка о состоянии здоровья и т.д. Если вы просто напишите письмо в банк с просьбой об отсрочке, то велика вероятность получения отказа.

Следует помнить, что данная услуга не является обязанностью банка, иными словами – нельзя его обязать изменять ваш размер платежа или предоставлять “каникулы”. Вы можете лишь попросить пойти вам на встречу, а уже решение остается целиком на усмотрение кредитора.

Можно ли оформить заявку онлайн? В некоторых компаниях – да, например, в Сбербанке вы можете направить заявление через портал Дом Клик в том случае, если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки. Как оформить услугу в Сбербанке, рассказываем здесь.

Однако, подавляющее большинство кредитных организаций требует написания заявки лично в отделении.

Как написать заявление: образец

Для написания заявления на реструктуризацию, вам необходимо обратиться в то отделение банка, где вам оформляли кредит. Объясните специалисту свою ситуацию и вместе с ним заполните заявление в свободной форме.

Обязательно укажите все причины, по которым вам нужна данная услуга, чем подробнее, тем лучше. Образец представлен здесь,

Что должно обязательно присутствовать в заявке

  1. Номер договора, дата его подписания;
  2. Одобренные условия кредитования.

    Сюда относится сумма, период и процентная ставка кредита, дата внесения платежей, наличие дополнительных услуг — страховка, комиссия при выдаче (если есть);

  3. Выплаченная величина кредитных средств (желательно приложить чеки);
  4. Остаток долга, а также дата очередного платежа, в которую вы не сможете внести всю сумму;
  5. Причины, по которым вы далее не имеете возможности оплачивать долг в полном объеме;
  6. Пути решения, на которые вы рассчитываете. Если хотите снизить платеж укажите приемлемую для вас сумму, если нужно увеличить срок, также напишите его.

После этого приложите к заявлению подготовленные бумаги и копию паспорта. Заявка рассматривается в течение срока, установленного конкретным банком (от 7 до 20 дней), решение сообщается по телефону. В случае, если оно было положительным, вы перезаключаете кредитный договор под новые условия.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Альтернативным вариантом облегчения своей кредитной нагрузки может стать рефинансирование кредита, о том, что это такое, читайте здесь. Список банков, которые предлагают лучшие условия по такой услуге, представлен в этом обзоре.

Однако, такой вариант возможен только в том случае, если вы еще не успели допустить просрочки, и выплачивали свой займ добросовестно не менее 6-ти месяцев. Если ваша КИ испорчена, рефинансирование вам не одобрят.

Если банк начисляет вам слишком большие проценты за неустойку, и при этом отказывается реструктуризировать долг, то единственный вариант – обращение в суд для того, чтобы на законных основаниях получить отсрочку, снизить нагрузку и остановить начисление штрафов, зафиксировав сумму для возврата.

При этом вам придется понести расходы на юриста, а также на оплату госпошлины.

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация задолженности или кредита и на каких основаниях ее можно получить. С дополнительными материалами по этой теме можете ознакомиться в этой статье.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Юлия, да, данная услуга подразумевает такую возможность, но одобрят ли вам её – решает банк после вашего личного обращения и написания соответствующего заявления

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Татьяна, любая просрочка платежа оборачивается для вас ухудшением кредитной истории и ежедневными пени. Вам нужно было заранее обращаться в банк и писать заявку на отсрочку. По Интернету это не делается

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ирина, отсрочку можно попросить путем личного обращения в отделение Сбербанка и написания заявления на реструктуризацию долга

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Источник: https://kreditorpro.ru/chto-takoe-restrukturizaciya-zadolzhennosti/

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое и как ее оформить

Реструктуризация долга что это

Когда нет возможности полноценно платить кредит, реструктуризация долга может стать одним из вариантов решения проблемы.

Так, вы сможете избежать начисления штрафных санкций за просрочку, общения с коллекторами, судебных разбирательств с кредиторами.

Главное не прятаться от ответственности, а идти на контакт с банком, освещая свои трудности, ведь на стороне заемщика закон. Программа по реструктуризации законодательно закреплена БК РФ ст. 105.

Что такое реструктуризация долга и какая она бывает?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Итак, что же собой представляет реструктуризация долгов гражданина? Процедура предполагает  изменение условий в договоре между заемщиком и кредитором. Способы реструктуризации бывают следующими:

Способ реструктуризации в банкеОсобенности
Пролонгация кредитного соглашенияСрок кредита увеличивается, ежемесячные платежи пропорционально уменьшаются. Если имеются штрафы, их также помесячно разбивают. Не исключено в данном случае повышение процентной ставки.
«Кредитные каникулы»Предполагает отсрочку платежей на период, заранее оговоренный с банком, например, 1-24 месяца. На протяжении «каникул» заемщик оплачивает только проценты по займу. Так, переплата для должника увеличивается. Способ можно назвать самым дорогим для должника, но иногда – это единственная возможность погасить задолженность перед банком.
Уменьшение процентной ставкиБанкиры очень редко идут на такой вид реструктуризации. В порядке исключения могут допустить снижение в период уменьшения ставки рефинансирования ЦБ РФ и лишь для заемщиков, допустивших просрочку в первый раз. Как правило, это «ипотечные» клиенты.
Изменение валютыПрограмма актуальна в период девальвации. Банкам крайне невыгодно заменять валюту кредита, поэтому данное решение может быть принято в результате политического давления на руководство банковской организации, образовавшегося под влиянием внешних факторов.
Списание неустойкиВариант возможен, как частично, так и полностью. Для этого потребуется предъявить кредитору веские аргументы своей невиновности в допущении просрочки, например, больничный лист или решение о признании гражданина банкротом.
Комбинированная программаВ отдельных случаях банк может применить одновременно несколько способов реструктуризации. Например, продлить срок кредитования и списать часть неустойки. Данный подход не есть стандартным, и используется в индивидуальном порядке.

Реструктуризация долга – это не панацея от проблем с кредитными обязательствами. Она разработана лишь для облегчения выплаты долга по кредиту. И далеко не всем заемщикам банк дает возможность «реабилитироваться». Многое зависит от кредитной истории человека, наличия у него веских доказательств своей неплатежеспособности, желания сотрудничать с банком и исполнять свои обязательства.

При каких условиях банк может провести реструктуризацию долга?

Услуга по реструктуризации долга получила широкое распространение в России в период известного кризиса 2008 года и сегодня процедура для многих не менее актуальна.

Итак, обратиться за помощью рекомендуется заранее, не дожидаясь возникновения просрочки и начисления штрафных санкция.Тогда шансы на согласие банка по реализации процедуры увеличиваются в разы.

Тем не менее, есть случаи, когда изменения в договоре происходят спустя несколько месяцев со дня возникновения просрочки, нередко ее назначают судом.

В большинстве случаев соглашение между кредитором и клиентом о реструктуризации долга заключается при возникновении следующих обстоятельств:

  1. У заемщика резко снизились доходы.
  2. Наемный работник лишился работы (сокращение штата, ликвидация предприятия).
  3. Предприниматель потерял бизнес.
  4. Клиент имеет серьезное заболевание, требующее крупных расходов и пр.
  5. В семье должника умер основной кормилец или родился новый член – ребенок.

Изначально заемщик должен предложить свои возможные пути выхода из ситуации, а после банк решит, как сделать реструктуризацию долга, опираясь на имеющиеся факты.

Помимо словесных объяснений банку нужны документальные подтверждения сложившихся у гражданина трудностей.

Например, больничный лист, справка с места работы, где обозначено реальное падение зарплаты, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении и пр.

Обращаться за услугой следует, пребывая в возрасте до 70 лет. Тем, кто ранее не прибегал к реструктуризации, а также у кого хорошая кредитная история — запрос одобряют охотнее.

Как происходит реструктуризация долга?

Процедура реструктуризации долгов имеет определенную последовательность. Рассмотрим план действий заемщика более детально:

  1. Обратитесь к кредитору, посетив его ближайшее отделение.
  2. Пока в устной форме озвучьте проблему. Если в банке скажут, что подобные услуги не оказываются, потребуйте письменный тому отказ.
  3. После, напишите заявление на реструктуризацию.
  4. В случае согласия договоритесь об устраивающей обе стороны схеме изменения условий кредитного договора (по стандарту или в индивидуальном порядке).
  5. Соберите необходимые для процедуры документы, обосновывающее ваше нынешнее финансовое положение.
  6. Заключите с кредитором дополнительное соглашение на реструктуризацию долга.

Далее заемщику потребуется вносить платежи уже по новому графику, т.к. старые условия будут неактуальны.

Как составить заявление на реструктуризацию долга?

Написание заявления на реструктуризацию долга является одним из обязательных пунктов реализации процедуры. Фактически этот документ представляет собой аналоговый вид анкеты, причем заполненную не в строго регламентной, а произвольной форме. Здесь указываются:

  1. Сведенья о заемщике и его документах.
  2. Данные из кредитного договора.
  3. Причины, по которым возникли материальные трудности (подтверждающие тому документы прилагаются).
  4. Описание перспектив улучшения ситуации в будущем.
  5. Выбранный заемщиком способ облегчения кредитных обстоятельств.

Образец заявления на реструктуризацию задолженности вы можете посмотреть и скачать здесь.

Выгода от реструктуризации

Итак, что значит реструктуризация долга, надеемся вам понятно, однако возникает сопутствующий вопрос, а насколько она выгодна для должника? В данном случае имеется две противоположные стороны, а именно:

  1. Реструктуризация позволяет снизить кредитную нагрузку, уменьшить размер ежемесячных платежей, изменить валюту по займу во избежание негативного влияния девальвации, отсрочить период выплаты кредита.
  2. Суммарная переплата по кредиту вырастет, если заемщик будет погашать меньшими платежами более длительный срок, а если заем будет переведен в другую валюту, то, скорее всего, процентная ставка станет выше.

Как поступить правильнее, решать только вам. Подчеркнем лишь, что прибегать к процедуре реструктуризации задолженности стоит исключительно в крайнем случае, когда действительно платить нечем кредит. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь строить правильные взаимовыгодные отношения с банками.

Источник: https://viplawyer.ru/restrukturizatsiya-dolga/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.